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La apertura de cuenta que no abría nada
Carlos pidió abrir una cuenta bancaria online. Subió su DNI, firmó digitalmente y… esperó.
Al otro lado, Ana —responsable de onboarding en una entidad financiera— revisaba a mano el documento, comprobaba la firma, comparaba fotos, introducía datos en varios sistemas, generaba un expediente en PDF y lo archivaba en una carpeta compartida.
Pasaron más de 24 horas hasta que Carlos recibió el “Bienvenido” definitivo.
Y Ana sabía que ese mismo proceso debía repetirse docenas de veces ese día, con el mismo nivel de atención… y los mismos riesgos: errores de digitación, duplicidades, verificación incompleta, archivos sin control.
¿Y si el expediente de cliente naciera completo desde el primer clic?
Esa es la promesa —y la realidad actual— de un flujo de expediente digital de cliente desde el día 1.
En Dinser, lo diseñamos para entidades que quieren que cada alta de cliente venga acompañada de un expediente íntegro: capturado, verificado, firmado y archivado automáticamente con garantías jurídicas.
Esto no solo agiliza el onboarding. Lo transforma en un proceso seguro, auditable y escalable, cumpliendo desde el inicio con las exigencias del regulador y del cliente digita
Del DNI al expediente: todo en una sola secuencia
Ya no se trata solo de escanear documentos o recolectar PDFs sueltos. Se trata de crear un activo documental completo, con:
- Captura automática de datos desde el DNI o pasaporte (OCR/ICR)
- Verificación facial o biométrica si aplica
- Validación cruzada con bases internas o externas (como PEPs o listas AML)
- Generación de expediente con metadatos: ID cliente, fecha, producto, canal
- Firma electrónica y sello de tiempo
- Archivo conforme a ENS y ENI, listo para auditoría o consulta
De un documento aislado a un expediente inteligente
En muchas entidades, el término “expediente digital” todavía significa una carpeta con documentos escaneados. Pero eso no es un expediente.
Un expediente digital, en términos de cumplimiento bancario, debe ser coherente, completo, trazable y jurídicamente válido. No basta con tener el DNI en PDF o un contrato escaneado. Hace falta saber quién lo generó, cuándo, cómo se validó, y tener la capacidad de demostrar su integridad si un auditor lo solicita meses después.
Eso es lo que habilita la solución de Dinser: una arquitectura en la que cada documento nace con su contexto, su ciclo de vida y sus evidencias de autenticidad.
El flujo completo: del alta a la custodia
Así funciona el flujo de generación de expediente digital para onboarding bancario:
- Captura desde DNI o pasaporte
El sistema extrae automáticamente los datos del documento: nombre, número, fecha de expedición, nacionalidad. Se validan contra diccionarios y se aplica OCR/ICR avanzado para reconocer texto incluso en condiciones de imagen no óptimas (fotos, escaneos, pantallas móviles). - Verificación de identidad
Si el proceso lo requiere, se puede añadir una capa biométrica: comparación facial con la foto del documento, prueba de vida, o verificación vía llamada asistida. Esto asegura que no solo se trata de un documento válido, sino de una persona real. - Validaciones cruzadas
Se comprueban automáticamente listas como PEP, AML y bases internas (si el cliente ya existe, si tiene incidencias, si hay conflictos en la documentación aportada). Esta validación se hace en segundos, no en horas. - Generación de expediente estructurado
Una vez validados los datos, se genera un expediente electrónico único por cliente, con metadatos clave: ID, canal de alta, producto contratado, fecha/hora, versión, responsable, firma electrónica, huella digital (hash) y política de conservación documental.
Archivo conforme a normativa
El expediente se archiva en un gestor documental con garantías de cumplimiento: conforme al Esquema Nacional de Seguridad (ENS), el Esquema Nacional de Interoperabilidad (ENI), el Reglamento eIDAS y la Ley 39/2015. Esto permite asegurar su valor jurídico, trazabilidad completa y custodia a largo plazo.
Y todo esto, sin que el cliente lo perciba
Desde fuera, el cliente solo ve una interfaz rápida, una firma, una confirmación.
Pero por detrás, su expediente ya ha sido generado, verificado, firmado y archivado. En segundos.
Eso es lo que permite escalar el onboarding sin sacrificar control ni seguridad.
Compliance: evidencias desde el minuto cero
En el área de cumplimiento, el expediente digital no es un lujo: es un escudo.
Cada alta de cliente debe ir acompañada de pruebas que acrediten la identidad, la validez de los documentos y la integridad de la firma. Antes, esto implicaba archivadores físicos o PDFs dispersos, difíciles de localizar y sin trazabilidad fiable.
Con la automatización documental, cada expediente incluye metadatos de:
- Captura y origen del documento: dispositivo, canal y responsable.
- Verificación y sello de tiempo: registro automático conforme a eIDAS.
- Firma electrónica cualificada o avanzada: según el nivel requerido.
- Política de conservación ENS/ENI: que define cuándo y cómo debe conservarse o eliminarse.
Esto significa que el área de Compliance ya no tiene que “preparar” auditorías, porque las evidencias se generan solas. Todo el proceso —desde el DNI hasta el contrato— queda jurídicamente blindado y recuperable por búsqueda instantánea.
IT: integración sin fricción
Uno de los principales retos de la banca digital es conectar nuevos flujos sin interrumpir los sistemas core.
La arquitectura del expediente digital de Dinser se integra mediante APIs y conectores estándar con los principales sistemas de onboarding y gestión de clientes: CRM, BPM, portafirmas, o motores de decisión.
De esta forma:
- Los datos del DNI se vuelcan directamente en el sistema central.
- El expediente se indexa con el ID único del cliente.
- Los documentos firmados se archivan automáticamente en el repositorio seguro del banco.
- Se aplican políticas de retención, trazas de auditoría y control de accesos (ENS).
Todo esto sin modificar los flujos de negocio existentes ni añadir carga manual a los equipos técnicos.
El resultado: una integración transparente y segura, validada por más de una década de experiencia en proyectos con entidades financieras y públicas.
Experiencia de cliente: confianza instantánea
El impacto más visible ocurre al final del proceso.
El cliente, que antes debía enviar documentación, esperar confirmación y verificar identidades varias veces, ahora completa su alta en cuestión de minutos.
Desde su perspectiva, el banco ha sido ágil, confiable y transparente.
Desde la perspectiva del banco, cada clic del cliente deja una evidencia verificable, un registro con valor probatorio y un expediente completo que se conserva automáticamente.
Este tipo de experiencia no solo mejora el time-to-yes de un nuevo cliente; también reduce los abandonos durante el alta y refuerza la percepción de seguridad digital.
En cifras reales
Indicador | Antes (manual) | Después (automático) | Mejora |
Tiempo medio de alta | 24–48 h | <15 min | -90 % |
Expedientes completos desde el primer intento | 70 % | >98 % | +28 % |
Incidencias por validación documental | Alta | Muy baja | -80 % |
Auditorías sin no conformidades | 65 % | 100 % | Total cumplimiento |
Estos resultados no solo reducen costes: aumentan la reputación y la confianza regulatoria, dos activos críticos en el sector financiero actual.
Un plan probado en entidades financieras
La mejor forma de empezar es… empezar
Implantar un sistema de expediente digital no requiere una transformación radical, sino una metodología clara. En Dinser, acompañamos a bancos y entidades financieras en un proceso progresivo, que prioriza resultados rápidos y cumplimiento desde el primer día.
Fases de implantación típicas:
Fase | Objetivo | Entregables |
1. Diagnóstico | Identificar puntos críticos del onboarding | Mapa de documentos, flujos, niveles de verificación y normativa aplicable |
2. Piloto | Validar la captura de datos y la generación automática del expediente | Lote controlado de altas reales, métricas de OCR/ICR, análisis de cumplimiento |
3. Integración | Conectar el sistema con el core bancario | API, pruebas en entorno seguro, controles ENS y auditoría de trazas |
4. Producción y escalado | Automatizar el 100 % de los expedientes | Panel de KPIs, evidencias ENS/eIDAS, formación a usuarios y soporte continuo |
En cuestión de semanas, la entidad puede pasar de expedientes dispersos a un modelo documental gobernado por evidencias, donde cada cliente tiene su historial digital completo desde el minuto uno.
Conclusión: el onboarding como garantía, no como riesgo
Digitalizar el expediente del cliente no es solo una cuestión de eficiencia. Es una forma de blindar la confianza, reducir el riesgo operativo y cumplir la norma sin fricción.
Desde Dinser, ayudamos a que cada alta de cliente sea segura, auditable y completamente digital desde el primer día.
Solicita un diagnóstico gratuito y descubre cómo activar el expediente digital en tu entidad con resultados medibles en menos de un mes.
